Russian
English
Получение лицензии платежного института
Получение лицензии платежного института - значимый этап на пути к выходу на финансовый рынок, которому предшествует целый комплекс подготовительных мероприятий. Хоть такая лицензия гарантирует легальность Ваших операций, повышает доверие клиентов и предоставляет доступ к международным финансовым продуктам, ее получение зачастую не легкий процесс. Наша команда окажет помощь в успешном прохождении данной процедуры и заложит надежную базу для развития Вашего бизнеса.
Перед получением лицензии платежного института необходимо понимать, каким функционалом такая компания обладает, а также ее структуру и отчетность. И, конечно, готовы ли Вы следовать всем инструкциям и актам Государственного (Центрального) Банка той юрисдикции, в которой Вы планируете открыть свой бизнес.
Платежный институт (Payment Institution, PI) - это юридическое лицо, созданное в соответствии с законом, основная цель которого заключается в предоставлении платежных услуг (финансовые операции и посреднические услуги, связанные с переводами денежных средств).
Игнорирование нормативных требований может привести к серьезным последствиям: штрафам, отзыву лицензии, последующему запрету на занятие соответствующих позиций или даже уголовной ответственности. Регуляторы тщательно контролируют соблюдение стандартов, включая AML-процедуры (борьба с отмыванием денег), и обеспечивают безопасность данных клиентов. Поддержка квалифицированных юристов Law&Trust позволит избежать ошибок и ускорить процесс лицензирования.
Получение лицензии платежного института
Мы предлагаем полный спектр услуг по лицензированию платежных институтов, включая:
- Анализ и подбор подходящей юрисдикции;
- Подготовку и подачу документации;
- Сопровождение на всех этапах получения лицензии;
- Консультации по соблюдению регуляторных требований.
Наша команда Law&Trust - это эксперты с многолетним опытом, готовые оказать Вам помощь на высшем уровне.
Зачем нужна лицензия платежного института?
Данная лицензия подтверждает законность деятельности учреждения и позволяет:
- Официально работать в сфере платежных услуг, соответствуя местному и международному законодательству;
- Заработать доверие клиентов и партнеров благодаря строгому регулированию и контролю со стороны надзорных органов;
- Получить доступ к международным платежным системам и финансовым рынкам;
- Защитить интересы клиентов через обязательное выполнение стандартов безопасности и сохранности средств.
Какие варианты юрисдикций вы можете предложить?
Платежные институты регистрируются в основном в европейских юрисдикциях, но используются также и на офшорах. Требования к PI:
| Минимальный капитал | В среднем для малого PI (Small Payment Institution, SPI) от 50,000 EUR, а для PI от 125,000 EUR |
| Местные сотрудники | Имеется требование к наличию местного квалифицированного персонала (например, Директоров, AML-офицеров и т.п.) |
| Юридическая структура | Регистрация юридического лица внутри государства в установленной организационно-правовой форме |
| Лицензионные сборы | Для малого PI лицензионные сборы составляют около 1,000 EUR, а для PI в среднем 5,000-10,000 EUR |
Юрисдикции ЕС имеют общую законодательную базу - PSD2 - однако некоторые моменты странах отличаются. Ниже мы представляем список юрисдикций, с их главными преимуществами и требованиями.
|
Страна |
Преимущества |
Требования |
Минимальный капитал |
|---|---|---|---|
| Нидерланды |
Полностью соответствует PSD2; паспортизация прав в ЕС/ЕЭЗ. Сильная репутация регулятора способствует доверию. |
Необходимо продемонстрировать надежное управление, системы AML/KYC, защиту клиентских средств, управление рисками. | 140 000 EUR для PI |
| Литва |
Быстрая обработка (2 месяца для SPI, 3 месяца для полного PI), конкурентоспособные сборы, надежная паспортизация ЕС. Регулятор предлагает поддержку и руководство. |
Учредители должны пройти проверку на пригодность/надлежащее выполнение. Совет директоров, состоящий как минимум из 3 человек + генеральный директор, а также сотрудник по борьбе с отмыванием денег, руководитель службы информационной безопасности и т. д. Защита клиентских средств с помощью отдельных счетов или страхования. |
Нет минимального требования для SPI Для разных услуг варьируется от 20,000 до 125,000 EUR |
| Эстония |
Дружественный к предпринимателям режим, быстрая цифровая адаптация. Стратегический шлюз для финтеха/криптовалюты (однако недавно начали процесс ужесточения). |
Местный зарегистрированный офис и управление. Протоколы AML/KYC, управление, квалифицированный совет. |
до 6,000 EUR для SPI 15,000 EUR для PI |
| Мальта |
Паспортизация ЕС с относительно упрощенным процессом. На Мальте есть специализированные команды по финтеху/лицензированию. |
Структура управления, AML/KYC, управление рисками, обеспечение безопасности. | 24,000 EUR для PI и SPI |
| UK |
Доступ на рынок Великобритании после Brexit; престижное разрешение FCA. Четкий процесс как для полных, так и для малых PI. |
Добросовестные и соответствующие требованиям директора, системы AML, обеспечение безопасности, системы отчетности. | примерно 145,000 EUR для PI |
Отдельно отмечаем, что у каждой страны имеются свои уникальные риски или условия отзыва лицензии. Например, отсутствие подачи в установленные сроки ежегодных отчетов в Литве влечет отзыв лицензии, а при нарушении требований или процедур Due Diligence в Нидерландах штрафы достигают 500 000 EUR, причем повторные нарушения могут вызывать еще большие штрафы.
Какие предъявляются требования к документам?
|
Документ |
Примечание |
|---|---|
| Паспортные данные учредителей | Заверенные копии |
| Справка о несудимости | Для всех ключевых участников |
| Бизнес-план | Должен включать трехлетний прогноз, целевой рынок, анализ рисков и т.п. |
| Корпоративные документы | Основные корпоративные/уставные документы |
| AML-документация | Политики и процедуры по борьбе с отмыванием денег |
| Уставный капитал | Подтверждение наличия уставного капитала в установленном размере |
| Стратегия IT и безопасности | Большинство юрисдикций требует планы и системы защиты данных и инфраструктуры, обеспечивающие защиту всех данных, а также самих банковских счетов |
Какие существуют этапы получения лицензии?
-
Предварительный анализ- Оценка соответствия требованиям юрисдикции;
- Подготовка бизнес-плана, описания платежных услуг и финансовой модели. -
Подготовка документов- Сбор, оформление и заверение всех необходимых документов;
- Проверка на соответствие регуляторным требованиям. -
Подача заявки- Регистрация компании;
- Внесение уставного капитала;
- Подготовка и подача полного комплекта документов.
-
Рассмотрение заявки- Сроки: в среднем от 3 до 12 месяцев;
- Общение с регулятором, предоставление дополнительной информации в случае запроса. -
Выдача лицензииНачало деятельности и соблюдение текущих регуляторных требований
Какой срок получения лицензии?
Наша команда также смогла определить примерные сроки получения банковской лицензии, при условии, что процесс начинается лишь с Вашего желания.
- Подготовка документации: 2-3 месяца;
- Регистрация компании, открытие счета, внесение уставного капитала: 1-3 месяца;
- Рассмотрение заявки и получение лицензии: 3-12 месяцев.
Что вы посоветуете?
При выборе юрисдикции для регистрации платежного института и получения соответствующей лицензии важно учитывать факторы, непосредственно влияющие на бизнес, такие как налоговые ставки, требования к учредителям и директорам, доступ к международному рынку, законные требования и многое другое. Для выбора оптимального варианта стоит определить как можно больше, поскольку различные юрисдикции предлагают уникальные условия для каждого из этих аспектов.
Наша команда подготовила следующие рекомендации для более успешного выполнения первого шага в этом направлении:
- Исследуйте требования юрисдикции:
Внимательно изучите требования выбранной страны, включая минимальный капитал, обязательные документы и регуляторные нормы. - Планируйте долгосрочные цели:
Лицензия выгодна в юрисдикциях, предлагающих стратегический доступ к нужным рынкам. - Используйте помощь профессионалов:
Обратитесь к юристам, чтобы избежать ошибок при подаче заявки и вести деятельность в соответствии с законодательством. - Обеспечьте прозрачность и соответствие стандартам:
Готовьте детальную документацию, включая бизнес-план, подтверждение источников финансирования и квалификацию управленческого состава. - Следите за изменениями в законодательстве:
Юридическая и финансовая среда быстро меняется, поэтому важно оставаться в курсе изменений, влияющих на данную сферу, особенно в частях кибербезопасности, KYC/AML процедур и политик.
Отдельно отметим, что при получении лицензии платежного института рекомендуется обращаться к юристам, т.к. некорректное оформление документов на любой из стадий может повлечь за собой отказ в регистрации юридического лица или отказ в выдаче лицензии. Для успешного прохождения всех этапов важно обратиться за помощью к профессионалам. Юристы Law&Trust помогут определить наиболее подходящую страну и помогут Вас скоординировать, учитывая Ваши индивидуальные запросы.
F.A.Q.
Какие услуги можно оказывать с лицензией PI?
Денежные переводы (включая P2P), прием и обработка платежей, выпуск электронных денег идебетовых/предоплаченных карт, а также осуществлять агентскую деятельность от имени другихплатежных систем.
Можно ли использовать лицензию в других странах ЕС?
Да. После получения лицензии в одной из стран ЕС, можно использовать режим "passporting", чтобы оказывать услуги в других странах Евросоюза без необходимости получать дополнительные лицензии.
Можно ли купить готовую компанию с лицензией PI?
Да, возможна покупка уже лицензированной компании. Это сокращает сроки запуска, но требуеттщательной юридической и финансовой проверки (due diligence). При покупке компании,обладающей лицензией, будет требоваться раскрыть всю информацию по новым ключевымлицам компании и, следовательно, обновить сведения у регулятора.
