Оператор платежных услуг в Венгрии

По определению п. 22.  ст. 2 "Tv." (Act LXXXV HFSA (Национального агентства финансового надзора) от 2009 о Контроле за осуществлением платежных услуг) платежная организация - это кредитная организация, специализированная кредитная организация, ... финансовая организация, Национальный Банк Венгрии, Государственное казначейство, чей бизнес включает предоставление платежных услуг.

Act CXII HFSA от 1996 "Кредитные институты и финансовые предприятия" ("Hpt.") - основной нормативный акт, на который опирается регистратор в Венгрии. Он предусматривает разрешительные процедуры, лицензирование, режим соответствия требованиям к собственности, контроль деятельности кредитных и финансовых учреждений, в том числе платежных услуг как основного или сопутствующего вида деятельности (п. (2)а Section 1).

Этот документ содержит все требования, предъявляемые к платежным организациям, которым кроме платежных операций не запрещено вести некоторые виды кредитной деятельности.

Для получения лицензии необходимо (Section 18/A CXII HFSA от 1996):

1) внести весь уставной капитал в созданное предприятие,

2) представить проект организационной структуры, управления и контрольных механизмов,

3) для предприятий, зарегистрированных за границей необходимо назначить представителя (адвоката венгерской юридической фирмы или уполномоченного филиала банка заявителя в Венгрии),

4) подтверждение соответствия (compliance) персонала и наличия необходимых денежных средств.

Платежные организации должны представить дополнительно к заявке на лицензию такие материалы:

а) программу операций по предоставлению определенного вида услуг (платежных инструментов),

b) бизнес-план на первые три года, предусматривающий наличие персонала, инфраструктурных возможностей вести деятельность  с высокой степенью надежности,

с) описание средств защиты платежей клиентов, включая программное обеспечение, которое заявитель будет использовать для учета и защиты платежей клиентов и аудиторский сертификат надежности такого программного обеспечения,

d) описание менеджмента рисков и системы бухгалтерского учета,

e) имя аудитора заявителя,

f) описание системы внутреннего контроля защиты от рисков, связанных с отмыванием денег, полученных преступным путем и финансированием терроризма,

g) предполагаемых посредников платежных услуг, предполагаемого аутсорсинга, если планируется,

h) описание платежной системы,

k) идентификационные данные менеджмента предприятия и подтверждение их соответствия требованиям Hpt.,

l) уставные документы заявителя,

m) документ не старше 30 дней, подтверждающие отсутствие у заявителя долгов от налоговых или таможенных органов, иных ответственных органов власти иного государства, если заявитель не является резидентом Венгрии,

n) заявление о том, что другие виды деятельности заявителя не составляют опасности для полноценной работы менеджмента оператора платежных услуг,

o) документ не старше 30 дней о том, что предприятие не проходит процедуру банкротства и никто из его менеджмента не проходит процедуру дисквалификации.

Могут выдвигаться некоторые иные требования, изложенные в ст. 18  (2) п. d)-f), h) и k)-l и ст. 17 (1) п. f) Hpt.

Административная процедура предоставления лицензии проходит 90 дней, но может быть пролена до 180-ти.

В контексте организационно-правовой формы предприятие может быть  закрытым акционерным обществом, обществом с ограниченной ответственностью, отделением компании, головной офис которой находится в Евросоюзе.

Уставной капитал (п. (12) Section 9 Act CXII от 1996) платежной организации должен составлять от  50 000 000 (ок. 18 000 евро) форинтов (п. 17 (1) Section С). Для сравнения уставной капитал банка – минимум 2 млрд форинтов, т. е. около 660 000 евро.

Оплата административных услуг за предоставление разрешения в соответствии с Декретом Минфина №12/2002 от  20 февраля 2002 г.о стоимости административных услуг –  100 000 форинтов (ок. 340 евро) - ст. 12 п. (3) Декрета.

Услуги оператора платёжных услуг – это перспективный международный бизнес. Если Вы хотите быстро получить лицензию на оказание финансовых (в том числе и кредитных) услуг в Венгрии, смело обращайтесь в Law&Trust International. Опыт и профессионализм специалистов нашей компании станет залогом Вашего успеха на рынке платёжных услуг.

Наши принципы – законность, конфиденциальность, надёжность.

Наш главный приоритет – Ваш комфорт. Поэтому все процедуры, предусмотренные правилами получения лицензии, мы берём на себя. И Вы получаете от нас услугу, выполненную «под ключ».