Оператор небанковских финансовых услуг (электронных денег) в Панаме

Электронные деньги в Панаме определены как денежная стоимость на банковском счете или другой продукт банка, к которому предоставляется доступ с помощью электронных устройств, для выполнения платежей через терминалы в торговых точках, прямой передачи между двумя устройствами или через открытые компьютерные сети (Руководство по электронному банкингу и рискам, связанным с ним - нормативный документ (Разяснение № 006-2011 от 6 декабря 2011 г.), подписанный директором надзорного органа в области банковского дела Junta Directiva Superintendencia de Bancos de Panamá).

Существует также понятие Banca electrónica (интернет-банк) - вид деятельности по предоставлению банковских услуг с помощью дистанционных средств, или через электронные каналы (в том числе выпуск электронных денег).

Для таких учреждений (электронного банкинга) предусмотрена так называемая адекватная структура (ст. 5 разяснения): благонадежность высшего руководства; соответствие организационной структуры, политики, процедур и процессов для обеспечения уставной, в частности надежная система регистрации электронных счетов, эффективный механизм мониторинга рисков, угроз, прогнозирования возможной уязвимости, планы обеспечения непрерывности обслуживания и аварийного восстановления, механизмы обеспечения должной осмотрительности и мониторинга аутсорсинговых отношений т. д., - весьма диспозитивная оценка со стороны контролирующего органа.

Также подробно регламентированы требования к программному обеспечению и всей технологической инфраструктуре, процедурам приема и перевода электронных денег.

Законодательство Панамы о Банковском деле (Декрет Министерства экономики и финансов №52 от 30 апреля 1998 г. с изм. 2008 г.) предусматривает лицензирование банков, но не иных финансовых учреждений и не включает норм, регулирующих этот сектор.

Его регламентирует базовый Закон №42 о Регулировании деятельности финансовых компаний (от 23 июля 2001 г.), ст. 7 которого предписывает, что каждое лицо, имеющее намерение предлагать финансовые услуги, должно получить разрешение (autorización - не licensia как в банковском секторе) Министерства экономики и финансов.

К этому сектору относят:

• финансовые компании с широким спектром видов деятельности,
• учреждения финансового лизинга,
• учреждения денежных переводов,
• агентства финансовой информации,
• ломбарды.

Заявка должна быть представлена через адвоката (имеющего право практики в Панаме) и содержать следующую информацию (в основном в заверенных фотокопиях из Гражданского регистра):

1) имя, семейное положение, состав семи и адрес заявителя, справку о наличии судимостей и т. д.,

2) наименование финансовой компании, ее контактную информацию,

4) подтверждение наличия уставного капитала,

5) налоговый номер.

К этому прилагается целый список дополнительных требований подтверждения благонадежности, сертификаты, аудиторские заключения и т.д.

Плата за выдачу разрешения фиксированная - 1750 бальбоа (1750 дол.), после выдачи информация вносится в Государственный регистр финансовых предприятий. Ежегодный административный взнос (за гос. аудит и поддержание данных в регистре) – 750/1000 бальбоа (зависит от вида деятельности).

Минимальный уставной капитал для финансовых компаний – 500 000 бальбоа, для Casas de Remesas  - "домов денежных переводов" - 50 000 бальбоа, однако последним необходимо также внести залог - 50 000 бальбоа на случай нанесения вреда третьим лицам,  или штрафов.

Внимание: очень жестко регулируются переводы денежных средств (как оплаты, так и обмена)  на сумму более 10 000 дол. для всех видов операторов.

Организационно-правовая форма предприятий финансового (небанковского сектора) сектора не регламентирована, однако в регистре по состоянию на 26 февраля 2015 года приведены 18 предприятий денежных переводов, среди которых в основном акционерные общества или представительства мировых лидеров, и 162 финансовых компаний  - также акционерные общества и представительства.  

Банковский сектор, в т. ч. лицензирование и надзор – в компетенции упомянутого выше органа Superintendencia de Bancos de Panamá.

Услуги оператора электронных платёжных систем – это перспективный международный бизнес. Если Вы хотите быстро получить лицензию на оказание небанковских финансовых услуг в Панаме, смело обращайтесь в Law&Trust International. Опыт и профессионализм специалистов нашей компании станет залогом Вашего успеха на рынке электронных финансовых услуг.

Наши принципы – законность, конфиденциальность, надёжность.

Наш главный приоритет – Ваш комфорт. Поэтому все процедуры, предусмотренные правилами получения лицензии, мы берём на себя. И Вы получаете от нас услугу, выполненную «под ключ».